Поручительство — одна подпись, которая может превратиться в финансовое бремя на долгие годы

«Это всего лишь формальность» — именно так начинается большинство самых серьёзных ошибок, связанных с поручительством. Договор поручительства, подписанный по просьбе друга, члена семьи или бизнес-партнёра, часто воспринимается как проявление доброй воли, однако с юридической точки зрения он представляет собой гораздо больше. Поручитель принимает на себя реальную и зачастую весьма существенную финансовую ответственность, которая может превратиться в обязанность выплатить тысячи или даже миллионы лари.

На практике множество споров возникает именно потому, что поручитель не до конца осознаёт, какой объём обязательств он принимает на себя. Поэтому до подписания договора поручительства необходимо понимать, что представляет собой данный правовой институт, какие риски с ним связаны и каким образом можно защитить собственные интересы.

Согласно Гражданскому кодексу Грузии, поручительство представляет собой договор, на основании которого поручитель принимает перед кредитором обязательство отвечать за исполнение обязательства третьего лица — основного должника.

Проще говоря, если основной должник не исполнит своё обязательство, кредитор вправе потребовать удовлетворения требований от поручителя. Именно поэтому поручительство является одним из наиболее распространённых способов обеспечения исполнения обязательств как в банковских, так и в частных и коммерческих отношениях.

Почему поручительство является рискованным?

Многие считают, что поручитель лишь «формально» фигурирует в договоре и фактически обязательство лежит исключительно на должнике. Однако на практике во многих случаях кредитор имеет право предъявить требования также непосредственно к поручителю.

Это означает, что если основной должник не может погасить кредит или не исполняет обязательства, предусмотренные договором, на поручителя могут быть возложены:

• Выплата основной суммы задолженности;
• Начисленные проценты;
• Неустойка;
• Судебные расходы;
• Дополнительные расходы, связанные с процессом принудительного исполнения.

В конечном итоге то, что на первый взгляд выглядит как «дружеская помощь», может стать причиной утраты личного имущества.

Наиболее распространённые ошибки

На практике поручители часто допускают несколько существенных ошибок.

Первая ошибка — подписание договора без его внимательного изучения. Люди часто полагаются исключительно на объяснения сотрудника банка или основного должника и самостоятельно не анализируют содержание документа.

Вторая ошибка — непонимание объёма ответственности. В некоторых договорах поручитель отвечает не только за основную сумму задолженности, но и за все дополнительные требования, включая проценты и неустойку.

Третья ошибка — предположение о том, что поручительство автоматически прекращается сразу после того, как должник погасит часть кредита. В действительности срок действия поручительства и основания его прекращения определяются самим договором и законодательством.

Что необходимо проверить перед подписанием договора?

Перед подписанием договора поручительства необходимо уделить особое внимание нескольким важным аспектам.

Прежде всего, необходимо точно понимать, какое именно обязательство вы обеспечиваете. Важно ознакомиться также с основным договором, поскольку именно в нём определяется обязательство, за исполнение которого распространяется ваша ответственность.

Также следует обратить внимание на следующие вопросы:

• Срок действия поручительства;
• Максимальный размер ответственности;
• Возможно ли увеличение объёма обязательства без вашего дополнительного согласия;
• В каких случаях прекращается поручительство;
• Содержит ли договор дополнительные условия, которые могут быть неблагоприятными для вас.

Что происходит после погашения задолженности?

Если поручитель исполнил обязательство перед кредитором, это не означает, что он окончательно утратил право на возврат выплаченной суммы.

В соответствии с принципами гражданского права Грузии, поручитель получает право потребовать от основного должника возмещения выплаченной суммы. Однако на практике это не всегда является простым процессом. Если должник является неплатёжеспособным, не имеет имущества или его активы уже обременены требованиями других кредиторов, возврат денежных средств поручителю может быть значительно затруднён.

Именно поэтому до заключения договора поручительства важно оценивать не только личное доверие к человеку, но и реальное финансовое состояние основного должника.

Почему юридическая консультация является необходимой?

Большинство договоров поручительства составляются в стандартной форме, однако это не означает, что все их условия являются справедливыми или полностью соответствуют вашим интересам. На первый взгляд незначительное положение договора может иметь решающее значение при определении многолетней финансовой ответственности.

Участие опытного юриста позволяет:

• Заранее оценить правовые риски;
• Путём переговоров изменить неблагоприятные условия;
• Избежать непредвиденных финансовых обязательств;
• При необходимости эффективно защитить собственные интересы в судебном порядке.

Юристы KH&PARTNERS помогут вам выявить возможные риски и защитить ваши интересы как на этапе переговоров, так и на любой стадии судебного разбирательства.

Почему нам доверяют?

▪️ 33+ года опыта в сфере права
▪️ 160+ юристов в глобальной сети
▪️ 2000+ бизнес-клиентов и довольных клиентов
▪️ 96% выигранных дел и 100+ оправдательных приговоров
▪️ ISO стандарт и высочайшее качество сервиса
▪️ Застрахованные юридические услуги

🌍 Международный масштаб — наша география включает страны: Грузия, США, Франция, Испания, Украина, Турция, Китай, Южная Корея и другие.

Наша философия: спокойствие, надёжность и победа!

Свяжитесь с нами уже сегодня и давайте запланируем рабочую встречу:

📞 +995 595 17 17 41
✉️ info@khlaws.com
📍 Тбилиси, Грузия